人文历史上的差异，决定了中国商业保险产生晚于、发展慢于，市场经济或计划经济的模式选择决定了商业保险的兴衰存亡，在市场经济体制下，用计划经济的观念和习惯做保险、管保险是不可持续的。
从历史上看，商业保险不是中国的土特产，它是一种舶来品，是从外面引进的。清末以后，一些外国人开始琢磨在中国开办保险公司。比如说友邦，就是一个美国人来上海创设的，当时谁也想不到它以后能发展成全世界最知名的保险公司之一，这件事就是国外的保险技术和进来以后在中国发生的。如果按中国传统的经济模式自然发展，商业保险的产生可能会更晚一些。究其原因，这里面可能有中文化和商业传统差异的原因。
文明是从古希腊发源的，在古希腊所处的地中海区域，人类赖以的土地不是那么开阔和肥沃，而这种自然在很大程度上影响了当地人的方式。他们不得不走出去，到外面去找营生，闯世界，要去贸易、经商等等，这样就慢慢地形成了注重商业和贸易的文化。
人们在闯荡的生活中，商品要远渡重洋地进行交换，贸易过程中的各种风险和不可避免，于是就有了互助和分担风险的客观需求。比如海上航行和贸易中的共同海损和损失分摊，商船遇到巨大的风浪或者船体出了问题，必须弃货保命，货物都往下扔，扔了谁的也说不清楚，命保住了以后损失多少大家均摊，这样慢慢地形成了应对风险的互助和分摊的机制。保险的起源大概如此。这种方式再继续发展，就出现了商业保险，这是在商品经济更发达了以后。可见，保险从一开始就是互助的，是不以营利为目的的。后来，风险概率和精算技术使得人们对风险的把握更精准和可控，进而有人意识到专做这件事，是有社会需求的，也是有利可图的，于是就产生了现代意义的商业保险。先费，一旦发生损失，由专门经营这个行当的机构按事先的承诺赔付。但用互助方式分摊风险的做法仍然被保留下来，到目前为止，商业保险也不是分散风险、规避风险的唯一途径，还有很多方式。当然商业保险的地位作用是越来越高了，因为形成了一套专业化和规模化的模式，既能满足全社会互助和分担风险的需要，又能降低组织管理成本，还能让专业的经营者有利可图，这是一种积极的、带有公益性的商业模式，自然得到许多人的参与和推动，很多人愿意做这件事。于是，商业保险在文化和商业背景下率先产生和发展起来了。
那么再的情况，为什么商业保险不是中国原产、原装的，这也与我们的农耕文化有关。我们的文化是从中原地区发源的，这个地域的自然适合农耕，早期的中国人几乎都聚集在这里，耕种植物，狩猎和驯养动物就能够生活，这就形成了我们早期的农耕文化，不需要到处去跑。当然后来也往外跑了，那是另外一回事。最开始人口没有那么多，地域却很广，很肥沃，很容易，在这种的养育下，慢慢地培养出一种比较安静、安稳的人性。相互接触的也都是熟人，打交道也是熟人之间。而游走的商人要经常和陌生人打交道，这是一个很大的区别。陌生人打交道时互相不信任，强调契约，要签合同，保险就是一种合同。我们是一个群体聚集在一个比较富饶的里，过着相对稳定和安定的生活，相互之间都比较熟悉，日出而作、日落而息，自然就形成了一种相对安稳的农耕社会，所以我们的人起初不需要大规模地走南闯北搞贸易。后来人口增加，变化，也有了流动和贸易，但这都是后来的事。在这种方式下，我们也要面对风险，面对，但我们中国人传统上对待风险的思不像那样，我们习惯于“储存”、“储藏”、“储蓄”，这种做法在农耕社会常自然的，夏天种的粮食储存起来冬天用，丰收的时候存些东西到歉收时用。后来发明了货币，又习惯于存钱，这是一种很原始和传统的抵御风险的方式。中之间在两种外部和条件影响下，自然地形成了两种不同的文化和生活方式。这在很大程度上决定了社会的商品经济比我们发达，商业保险产生得自然比我们早，发展得比我们快。当然，中国的农耕社会，经过逐步的发展，后来也产生了商品经济的萌芽，开始有了货币，慢慢地商品经济也开始发展起来，只是相对于，我们的商品经济发展要缓慢一些。
鸦片战争以后，用侵略的方式强制性地把商品经济和贸易快速地到中国。外来力量的冲击，加速了中国自然经济的和商品经济的发展，形成了近代中国亦中亦西、不中不西的奇特经济社会形态和文化困惑。原产于的商业保险、商业银行也借机涌入。在民族工商业发展的同时，民族保险也与民族银行业、证券业一道在这一百年当中跌跌撞撞地成长起来。比如，19世纪后期就出现了一批中国人学习借鉴模式创办的商业保险公司。
这实际上是一个被动的过程，但是反过来想，如果我们中国传统经济顺其自然地发展，也应该会自然地产生我们自己的商业保险，就像我们有自己的钱庄和票号一样。翻阅一下中国古代经济史就会很清楚，我们的货币商品经济很早就在小农经济的土壤中自然地、逐步地开始萌芽和发育了。如果没有外来的冲击，按照我们传统的方式，商品经济也会发展起来，我们自己土生土长的商业保险当然也应该会相应产生。
中国近现代意义的商业保险的确是舶来品，但这并不表明在中国传统经济和文化的土壤里就生长不出现代意义的商业保险。而是历史的阴差阳错，使得我们本土自产原装的商业保险胎死腹中，与我们擦肩而过。
1949年以后，我们开始学习苏联，实行了将近30年的计划经济模式，商品经济被人为和取消，这就从根本上消除了商业保险发展的基础。
以后，开始搞市场经济，保险又快速发展起来，这是因为保险是市场经济的产物，如果没有市场经济，就不可能产生保险，就不需要保险。这一点非常重要，现在我们怎么看待保险市场，它未来的方向是什么？关键也在这里。中国早期没有产生保险，因为我们传统上是小农经济，不是市场经济。经过近代的对外，加快了市场经济发展进程，保险也随之产生发展。后来我们实行计划经济，保险又消失了，再后来，发展市场经济，我们的保险市场才紧随这个进程恢复和发展到现在这个样子。
历史告诉我们，发展市场经济，保险才有前景，才有希望。什么是市场经济？一定是活跃的、竞争的、多样化的。保险得适应它。如果在市场经济里，还用计划经济那套观念和思来做保险、管保险肯定会与经济社会大格格不入，显得很另类，犹如在一个小圈子里欣赏、自娱自乐。
保险必须改掉那些市场经济规律、违反市场经济原则的东西。社会主义市场经济早就写进了，保险的发展一定是市场化的发展，保险的一定是市场化的。大家从各自利益出发有各种各样的争论是可以的，比如说快了还是慢了，早一点还是晚一点，或者采取什么方式，这些都可以讨论，但方向是挡不住的，用计划经济的思维方式做保险、管保险的老一套是没有出的。整个行业面临着很大挑战，市场是不讲情面的，什么叫“看不见的手”，不要以为既然看不见就无所谓。规律那个东西是很的，容不得，瞎指挥，得真有两下子才行。既不能老百姓，不能强买强卖，自己又能有钱赚，这的确要比倒退多少年做保险难多了，但没办法，经济社会基础发生了重大变化，不要再津津乐道地回忆逝去的时光了，回不去了，只能向前看、往前走。
保监会中介部孟龙旧线）人文历史上的差异，决定了中国商业保险产生晚于、发展慢于，市场经济或计划经济的模式选择决定了商业保险的兴衰存亡，在市场经济体制下，用计划经济的观念和习惯做保险、管保险是不可持续的。从人文历史脉络看保险的产生从历史上看，商业保险不是中国的土特产，它是一种舶来品，是从外面引进的。清末以后，......
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